Skip to content
Главная | Автоюрист | Как добиться реструктуризации долга по кредиту

Как договориться с банком о реструктуризации долга по кредиту на выгодных условиях


Договор, как и любое другое явление — имеет свою структуру. Структура договора определяется его существенными условиями. При этом, договор считается не заключенным до тех пор, пока между сторонами не будет достигнуто согласие по всем его существенным условиям. Вот эти условия должны быть названы и расписаны в каждом кредитном договоре. Соответственно, изменить в одностороннем порядке такие условия, которые названы в самом законе, как существенные, просто напросто — нельзя. Существенные условия можно изменить только в двух случаях: По обоюдному согласию сторон.

Удивительно, но факт! Помощь в этом может оказать кредитный брокер , но его услуги придется оплатить.

Очевидно, что в данном случае необходимо будет заключать и подписывать отдельный документ, который называется дополнительное соглашение к кредитному договору. Очевидно, что при таком обстоятельстве должно быть вступившее в законную силу судебное решение об изменении существенных условий по договору. Изменение существенных условий по кредитному договору по обоюдному согласию и называется реструктуризацией.

Вы с Банком заключаете дополнительное соглашение об изменении определенных существенных условий. Re — повтор, и структура — повторная структура. Получается, повторная структура договора или повторное согласие сторон по всем его существенным условиям. Реструктуризация имеет несколько форм. Однако, странно, но факт — формы реструктуризации в законе не закреплены. Это означает одно, что стороны могут изменить абсолютно любые существенные условия, абсолютно в любую сторону как в сторону улучшения положения Заемщика, так и в сторону улучшения положения кредитора , главное, чтобы было именно обоюдное согласие сторон.

Об этом же нам и говорит ст. Практика выработала несколько форм реструктуризации. Наиболее распространенные формы реструктуризации следующие: Кредитные каникулы; Увеличение срока кредита, при этом уменьшении суммы ежемесячного платежа при неизменной процентной ставки; Кредитная рассрочка Остановимся чуточку по-подробнее на каждой из названных форм реструктуризации.

Кредитные каникулы Кредитные каникулы, как форма реструктуризации предполагает собой следующее. Между сторонами утверждается срок, в течении которого Заемщик имеет право не исполнять свои обязательства по оплате кредита.

как добиться реструктуризации долга по кредиту секунду ему

Скажем, Заемщик не может выплачивать кредит. Однако в скором будущем, Заемщик точно уверен в том, что он устроится на работу, и будет получать высокую заработную плату. Однако, это случится скажем через месяца.

как добиться реструктуризации долга по кредиту мира столкнулись

Но, если оставить все как есть — за три-четыре месяца набежит ого-го какая большая сумма. Неплохим решением в данном вопросе как раз и будут кредитные каникулы. Заемщик договаривается с кредитором, что в течении 4 месяцев он не будет платить по своим обязательствам.

как добиться реструктуризации долга по кредиту впереди

Есть еще и такое: Заемщик в период каникул в данном примере — 4 месяца платит не всю сумму ежемесячного платежа, а платит, за минусом части платежа, идущего на оплату суммы основного долга. Или другими словами — платит только проценты за пользование деньгами. Впоследствии Заемщик устраивается на работу и начинает полностью оплачивать свои обязательства, как и раньше. Увеличении срока кредита; Процентная ставка не изменяется; По всем законам точных наук — сумма ежемесячного платежа — уменьшается.

Скажем, кредит был заключен на три года.

Как договориться с банком о реструктуризации и дисконте?

Если увеличить срок кредита при неизменной процентной ставки — то сумма ежемесячного платежа уменьшится. Стороны просто увеличивают срок кредита, скажем, с 3-х лет до 7 лет пользования кредитными средствами. Думаю, данный вид реструктуризации основан полностью на математике. Посчитайте сами, скажем любую цифру разделите на 36, а потом эту же сумму разделите на Какой результат будет меньшим?

Уменьшение, таким образом, ежемесячного платежа способна уменьшить ежемесячную финансовую нагрузку на Заемщика и не позволит последнему выйти на просрочку. Кредитная рассрочка Кредитная рассрочка, как форма реструктуризации, предполагает собой фиксацию суммы кредитной задолженности по договору, с последующей оплатой по графику платежей.

Удивительно, но факт! Реструктуризация кредита физическому лицу потребует следующей документации: Ну, если договорились, то в таком случае скорее открывайте Гражданский кодекс и читайте ст.

Скажем у должника остался долг — рублей. В приведенном примере эта сумма равняется допустим 15 рублей. Остаток долга или 85 рублей делится на равные платежи, скажем на 24 месяца. Итого должник будет оплачивать по 3 рублей. Почти в три раза ежемесячный платеж в рассматриваемом примере был снижен! Вы пишите соответствующее заявление в Банк. Обязательно в двух экземплярах, и на втором Вашем экземпляре Банк ставит отметку о том, что Банк принял Ваше заявление.

В заявлении пишите свои требования четко. Сформулируйте конкретно — что Вы просите у Банка. Старайтесь избегать двусмысленных выражений, чтобы Банк не смог трактовать такие фразы в свою пользу.

Удивительно, но факт! Согласие банка на реструктуризацию долга Зачастую ни достоверной информации, ни доверительных отношений с банком все же недостаточно, чтобы добиться согласия на реструктуризацию долга. Учитесь и Вы, будьте настойчивыми и результат себя не заставит долго ждать.

К заявлению обязательно приложите документы, подтверждающие ухудшение Вашего финансового положения. Это могут быть справки с места работы, увеличение расходов, скажем, при рождении ребенка, всевозможные свидетельства и акты официальных государственных органов. Далее в течении месяца Ваше заявление рассматривается. И в случае, если Банк согласится провести реструктуризацию — по Вашему кредитному договору оформляется дополнительное соглашение. Внимательно ознакомьтесь с дополнительным соглашением и в случае, если Вас все устраивает — подписывайте его.

А если Банк не согласен? Если Банк не согласился с Вашими условиями реструктуризации? Что делать в таком случае? Мало кто знает, и вообще об этом практически никто не говорит. А ведь и в такой сложной ситуации — есть выход! Только прежде чем я Вам о нем расскажу — давайте договоримся с Вами: Вы никому об этом говорить не будете? Ну, если договорились, то в таком случае скорее открывайте Гражданский кодекс и читайте ст. Там указано, что при наличии соответствующих оснований, используя эту статью, возможно не только расторгнуть кредитный договор, но еще и изменить его существенные условия.

А изменение существенных условий договора есть не что иное, как реструктуризация по кредитному договору. В случае, если Банк не согласился с Вашими условиями по реструктуризации долга, то Ваше заявление можно приравнять к досудебной претензии. И идите в суд с соответствующим исковым заявлением.

Кстати, даже если суд Вам откажет — этот иск сыграет очень весомую роль в судебном процессе по иску Банка к Вам о взыскании с Вас кредитных средств в будущем. Следите за обновлением материалам, в скором будущем я об этом буду писать: Выгодна ли реструктуризации для должника? Я думаю, что нет. При изменении существенных условий, Банк вряд ли будет менять условия по договору в пользу Заемщика. Запомните одно очень хорошее правило: Банк в данном вопросе — тоже занимается предпринимательской деятельностью, прибыль которой выражается в процентной ставке по кредиту.

Добиваться рассрочки вообще нет смысла по той одной причине, что Ваш платеж будет примерно таким же, что и по графику если не больше. В общем реструктуризация не выгодна для Заемщика. Рефинансирование долга, по своей сути, это одна из форм реструктуризации.

Как добиться реструктуризации?

Только данная форма связана с тем, что стороны договариваются о следующем: Старый кредит закрывается; Кредитор выдает новый кредит на новых условий для погашения старого кредита; Заемщик не получает денег по новому договору, так как эти деньги идут на погашение долга по старому договору. Почти все Банки нашей великой Родины применяют именно данную форму. При этом уменьшение процентной ставки большой роли не играет: А вот вместо оставшихся 2 года, Вам по рефинансированию придется платить 7 лет.

Почему же так происходит? По старому договору Банк считает долг, куда входит и проценты, и сумма основного долга иногда завышенная благодаря комиссиям , и комиссии, и штрафные санкции, пени и неустойки и так далее. Получается, что и рефинансирование долга — тоже не выгодно для Заемщика? Но из двух зол выбирают меньшее, правда? И то, и другое для Заемщика не выгодно! И то, и другое имеют отрицательные моменты. Однако, когда выбирать собственно не из чего — приходится выбирать!

И мой выбор складывается в пользу реструктуризации. Но с одним маленьким НО!!! Я из отрицательного момента реструктуризации делаю положительный момент, который напрямую влияет на уменьшение суммы задолженности в суде. Этот инструмент является одним из моих любимых инструментов защиты должника. А Вы, все их знаете? Скачивайте бесплатную книгу — узнайте больше обо всех инструментах эффективной защиты должника: Выводы и размышления Всегда ищите позитив.

Вот Вам — отрицательный момент из которого я делаю положительный момент. Учитесь и Вы, будьте настойчивыми и результат себя не заставит долго ждать.

Читайте также:

  • Замена птс при смене прописки
  • Образец заявления на гражданство рф ребенку приложение 3
  • Решение суда вступивший в силу о росторжение брака
  • Справка о несудимости где получить балашиха
  • Задолженность по налогам по инн для юр лица в пфр